Naplata karticama u BiH

Kratak odgovor: da bi web shop u BiH primao kartice trebaju vam dvije stvari: ugovor sa bankom koja prihvata kartično plaćanje i platni gateway koji tehnički spaja sajt sa bankom. Uključenje traje sedmicama, ne danima, i najviše vremena odnese provjera samog sajta, ne programiranje.

Kako naplata karticama zapravo radi

Korisno je razumjeti lanac, jer objašnjava zašto ima toliko strana u postupku i zašto traje.

1. Kupac unese podatke kartice na vašem sajtu ili na stranici gatewaya.
2. Gateway te podatke šifruje i prosljeđuje dalje. On je tehnički posrednik i razlog zašto brojevi kartica nikad ne dolaze do vašeg servera.
3. Vaša banka, ona sa kojom imate ugovor o prihvatu kartica, traži odobrenje.
4. Kartična mreža i banka kupca odobravaju ili odbijaju.
5. Novac stiže na vaš račun nekoliko dana kasnije, ne odmah.

Zadnja stavka iznenadi mnoge. Transakcija je odobrena u sekundi, ali sredstva sjedaju sa odgodom, pa to treba uračunati u obrtna sredstva.

Šta vam konkretno treba

1. Registrovana djelatnost

Ugovor se sklapa sa firmom ili obrtom. Bez registracije nema ni ugovora ni izdavanja računa.

2. Ugovor sa bankom

To je ugovor o prihvatu kartica na internetu, i razlikuje se od ugovora za POS terminal u radnji. Banka traži dokumentaciju o firmi, podatke o tome šta prodajete i pristup sajtu radi provjere.

Nekim djelatnostima banke prilaze opreznije ili ih odbijaju, i to je pametno provjeriti prije nego uložite u razvoj.

3. Platni gateway

Tehnički posrednik između sajta i banke. U regiji se najčešće koriste rješenja specijalizovana za ovo tržište, a banke obično imaju i vlastito preporučeno rješenje.

Pri izboru gledajte tri stvari: podržava li vašu platformu gotovim dodatkom, radi li sa vašom bankom i kako izgleda stranica za plaćanje na mobitelu.

4. HTTPS na cijelom sajtu

Bez toga se ne ide dalje, i to je danas ionako standard. Vidi SSL certifikat i HTTPS.

5. Stranice koje banka traži

Ovo je stavka koja najčešće zaustavi postupak, jer se na nju ne računa. Prije odobrenja sajt mora jasno pokazivati:

• ko je prodavac, sa punim nazivom, adresom i kontaktom
• cijene, sa naznakom valute i da li je PDV uračunat
• uslove i cijenu dostave
• uslove reklamacije i povrata robe
• uslove korištenja i politiku privatnosti

Dobra vijest je da su to iste stavke koje ionako morate imati po zakonu. Popis je u vodiču obavezne stranice na sajtu, a detaljno o povratu u vodiču reklamacije i povrat robe.

3-D Secure, dodatna potvrda

To je korak u kojem kupac potvrđuje kupovinu kroz aplikaciju svoje banke ili kodom. Za vas kao prodavca ima jednu vrlo praktičnu posljedicu: odgovornost za spornu transakciju prelazi na banku kupca, umjesto da ostane na vama.

Cijena toga je da dio kupaca odustane na tom koraku, obično zato što nemaju postavljenu aplikaciju ili im ne stigne kod. To je normalno i ne znači da nešto ne radi.

Šta ovo košta

Trošak ima tri dijela, i vrijedi ih razdvojiti kad tražite ponudu.

• Jednokratno uključenje. Otvaranje naloga kod gatewaya i povezivanje.
• Mjesečna naknada. Plaća se i u mjesecu bez ijedne narudžbe.
• Provizija po transakciji. Procenat od iznosa, ponekad uz fiksni dio. Ovo je stavka koja najviše znači kad promet naraste.

Iznosi se razlikuju po bankama i pregovaraju prema očekivanom prometu, pa nema smisla navoditi brojku koja bi za vas bila netačna. Tražite ponudu od dvije do tri banke i uporedite sva tri dijela, ne samo proviziju.

Alternative i dopune

Greške koje se ponavljaju

• Razvoj prije provjere. Prvo pitajte banku prihvata li vašu djelatnost, pa onda gradite.
• Zaboravljen mobitel. Većina kupovina u BiH ide sa telefona. Ako je stranica za plaćanje neupotrebljiva na malom ekranu, izgubili ste kupca na zadnjem koraku.
• Neuračunata odgoda sjedanja novca. Naručeno danas ne znači naplaćeno danas.
• Nema testne narudžbe. Prije objave napravite stvarnu kupovinu vlastitom karticom i provjerite dolazi li potvrda kupcu i vama.
• Sporna stranica plaćanja. Ako korpa iznenada odvede na stranicu koja ne liči na vaš sajt, dio kupaca odustane. Provjerite kako to izgleda prije objave.

Česta pitanja